近年來，伴隨著資本市場的繁榮，以分紅險、萬能險和投連險為代表的理財型保險受到了眾多投資者的極大追捧。從這三種理財型保險產品的收益率上來看：分紅險的收益率和萬能險收益率都設有保底利率，非常穩健，當然收益率也不會太高，分紅險只是與銀行利率不相上下，萬能險的名義收益率則比銀行利率高一點點。而投連險的收益率則是與股票、基金抗衡，收益可以超過100%，也可以為負。這些產品除前面所提及的新型產品的特征之外，本身又有各自的特點。

理財型保險包括：　

一、分紅型險。分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產品。分紅險的主要功能依然是保險，紅利分配是分紅保險的附屬功能。分紅保險的紅利來源于死利差、利差益和費差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險公司的實際經營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產品，是為了合理規避未來可能開征的遺產稅

二、投資連結保險，簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時，其投資單位價格是根據投資賬戶在當時的投資表現來決定。投連險風險高收益大，遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產品。

三、萬能險是抵御利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。

      分紅險、萬能險、投連險都具有理財功能，投資者要怎樣選擇呢？開心保專業理財顧問指出，金融產品風險特征是不一樣的，傳統產品的保障風險相對比較低，所以對于風險偏好比較低的人這樣的產品是比較合適的。但對于風險偏好更高一點兒的消費者，可以購買具有理財功能的產品，比如分紅險、萬能險、投連險。這三個險種，像分紅險有很大的保障功能，同時也有一部分理財功能，萬能險、投連險的理財功能更多一些。因為這三個產品資產配置的結構是不一樣的，提供的保障程度和保值增值能力也是不一樣的。所以，不同的產品適合于不同風險偏好的消費者，不能一概而論。健康類產品一般不附加分紅或理財功能。消費者如果需要，在購買投連險的過程中可以附加重大疾病附加險，有附加險就可以獲得保障功能。

三種理財型保險有何區別？

        分設的賬戶不同。分紅險不設單獨的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性；投連險設置了幾個不同投資賬戶，可能享有較高回報的同時也需承擔一定的風險；而萬能保險設有單獨的投資賬戶，同時具有保底利率的功能。收益分配方式不同。分紅險一般將上一年度公司可分配利潤的70%分配給客戶；萬能險則除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。投連險沒有固定收益，完全取決于投資收益情況。繳費靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。透明度不同。分紅險資金的運作不向客戶說明，透明度較低。投連險投資部分運作透明，每月最少一次向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，透明度較高；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。投資渠道不同。保險機構投資者為投資連結保險設立的投資賬戶，投資股票的比例可以為100% ；為萬能壽險設立的投資賬戶，投資股票的比例不得超過80%。所以結合去年的股市表現，投連險的投資收益遠遠高于萬能險和分紅險。